2025 güncel konut kredisi faiz oranları: En düşük konut kredisi veren banka hangisi?

Konut Kredisi faiz oranları kaç oldu?

Bankaların güncel kampanyalarına bakıldığında, konut kredisi faiz oranlarının büyük ölçüde %2,70 ile %3,40 aralığında seyrettiği görülüyor.

Kamu bankaları, nispeten düşük oranlarla dikkat çekerken, özel bankalarda faiz oranları %3’ün üzerine çıkmış durumda.

Örneğin, Ziraat Bankası 1 milyon TL tutarında ve 120 ay vadeli konut kredilerinde %2,69 faiz oranı uygularken, Halkbank benzer vade için %3,25 civarında bir oran sunuyor.

İş Bankası ise sigortalı müşterilere özel olarak %2,79 faiz oranı sağlarken, sigortasız kredi kullanımında bu oran %3,15 seviyesine kadar yükseliyor.

Garanti BBVA ve Yapı Kredi Bankası gibi özel bankalarda ise oranlar sırasıyla %2,99 ve %3,05 düzeyinde seyrediyor.

Uzmanlar, bu oranların kredi notuna, vade süresine, gelir düzeyine ve sigorta tercihine göre değişebileceğini hatırlatıyor.

Özel Bankalarda Faiz Maliyetleri Artıyor

Kredi karşılaştırma sitelerine göre (Hangikredi, Hesapkurdu, TeklifimGelsin), bazı özel bankalarda konut kredisi faiz oranlarının %4,00’ün üzerine çıktığı da görülüyor. Özellikle uzun vadeli kredilerde, faiz yükü toplam geri ödemeyi milyonlarca lira artırabiliyor. Örneğin 1 milyon TL’lik bir kredi, %3 faiz oranı ile 10 yıl vadede geri ödendiğinde toplamda yaklaşık 2,8 milyon TL civarında bir maliyet oluşturuyor. Bu da konut almayı planlayan vatandaşların, kredi çekmeden önce detaylı maliyet hesaplaması yapması gerektiğini ortaya koyuyor.

Kredi Faizlerini Etkileyen Faktörler

Uzmanlara göre, faiz oranlarındaki yükselişin arkasında birkaç önemli ekonomik neden bulunuyor. Bunların başında Merkez Bankası’nın politika faizindeki artış, bankaların fonlama maliyetlerindeki yükselme ve yüksek enflasyon beklentileri geliyor. Ayrıca konut piyasasındaki fiyat artışı, kredi talebini azaltırken, bankalar da riskleri minimize etmek için faiz oranlarını yukarı çekiyor. Kredi notu düşük olan bireyler için oranlar daha da yükseliyor. Ayrıca krediye eklenen sigorta, ekspertiz, dosya masrafı ve vergiler (KKDF-BSMV) gibi kalemler, toplam maliyet üzerinde önemli fark yaratıyor.

Konut Alacaklara Uyarı: “En Düşük Faiz” Her Zaman En Ucuz Kredi Anlamına Gelmiyor

Bankaların duyurduğu kampanyalı faiz oranları, genellikle belirli müşteri profilleri için geçerli oluyor. Örneğin “en uygun konut kredisi” olarak tanıtılan bazı teklifler, yalnızca maaş müşterilerine, sigortalı çalışanlara veya belirli gelir aralığındaki kişilere özel olarak uygulanıyor. Bu nedenle, kredi kullanmadan önce “yıllık maliyet oranı” (YMO) dikkatle incelenmeli. Çünkü düşük faiz oranı bazen ek masraflar nedeniyle toplamda daha pahalı hale gelebiliyor.

Alternatif: “İlk Evim” Kampanyası Yeniden Gündemde

Bazı kamu bankaları ve devlet destekli projeler kapsamında “İlk Evim Kredisi” gibi özel faizli kampanyalar da zaman zaman devreye giriyor. Bu kredilerde faiz oranı %1,20 seviyelerine kadar düşebiliyor, ancak bu tür fırsatlar yalnızca belirli gelir grubundaki ve ilk defa konut alacak kişiler için geçerli oluyor. Uzmanlar, 2025 yılı içerisinde benzer teşviklerin yeniden gündeme gelebileceğini, ancak bu kredilerin kota ve şart sınırlarıyla sunulduğunu ifade ediyor.

Kredi Kullanırken Nelere Dikkat Etmeli?

• Faiz oranı kadar toplam geri ödeme tutarına odaklanın.
• Kredi sözleşmesindeki erken kapatma cezası şartlarını mutlaka kontrol edin.
• Sigorta ve dosya masraflarını önceden öğrenin.
• Kredi notunuzu yükseltmek için mevcut borçlarınızı düzenli ödeyin.
• Aynı anda birden fazla bankadan teklif alın ve karşılaştırma yapmadan imza atmayın.

Sonuç: 2025’te Konut Kredisi Almak Cesaret İstiyor

Konut kredisi faiz oranları 2025 itibarıyla son yılların en yüksek seviyelerine çıkarken, bankalar arasında farklar olsa da genel ortalama %3 civarında seyrediyor. Uzmanlar, kısa vadede faizlerde ciddi bir düşüş beklemediklerini, ancak ekonomik istikrarın sağlanması halinde yıl ortasında sınırlı bir gevşeme yaşanabileceğini öngörüyor. Ev sahibi olmayı planlayanlar için en doğru adım, piyasayı yakından izlemek ve kredi maliyetlerini gerçekçi biçimde hesaplamak olacak.